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悄悄偷走你的钱!12种信用卡隐藏费用

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12种信用卡隐藏费用(1)开卡费

天底下没有免费的午餐,信用卡也不是无偿使用的工具。今天我们就来好好历数一下信用卡从申请、开卡到使用,可能存在的12大隐藏费用,看看你究竟被这张小小的卡偷走了多少白花花的银子!

1. 开卡费

申请信用卡时,开卡都是免费的吗?

现在大多信用卡是这样的。少数会收10块钱(纪念版),费用会计入第一期的账单中。

虽然银子不多,但是我们也要做到心知肚明!以后你再去挑选漂亮卡片的时候,记得问清楚业务人员这种卡片是否会收开卡费用?!

2. 年费

年费是信用卡手续费中最为常见的费用。大部分信用卡都是刷够5-6次就能免年费,但是有一些卡种不管你刷卡多少次都还是要交年费的。

下面的图表就是主要银行的“收费卡种”和“对应年费”(多数都是白金卡)点击查看大图>>

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12种信用卡隐藏费用(2)年费

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12种信用卡隐藏费用(3)取现手续费+循环利息

3. 取现手续费 + 循环利息

很多初用信用卡的人一定都有过这样的经历:

用信用卡取现金,结果当即就被收取了很高的费用。原来信用卡的“取现费用”可比储蓄卡贵多了,各大行的取现费用通常为1%。

谨记:信用卡不是储蓄卡,取现不是你想取就能取的!

不仅如此,只要你取现了,还会即刻产生每天万分之五的利息,并且是按月计收复利的哟!要是折成年化利率可就是惊人的18%呐!

如果你觉得不够直观的话,我们举例说明:

【例】假设你7月17日取现¥1,500,取现手续费交易金额的1%,日息万分之五,按月计收复利,8月17日还清,所需的还款金额为多少?(账单日为3号,还款日为23号)

【情况1:提现后,按时还款】

手续费:1,500×1%= ¥15,

利息计息天数:7月17日-8月17日(为30天)

利息费:1500×(5/10000)×30= ¥22.5

若未超过最迟还款日(不会产生复利),由此算的还款金额:1,500+15+22.5= ¥1,537.5(本金+手续费+利息)


【情况2:提现后,逾期还款】


若逾期没有还款(8月23日),就需要计算复利和滞纳金。

【名词科普1】复利:所谓计算“复利”就是“利滚利”,说白了就是利息也生利息

【名词科普2】滞纳金:信用卡透支取现、逾期还款都是按月计收复利的。滞纳金是5%,指的是一个逾期。

若接上例,若逾期4个月,计算步骤如下:

你的“利息+本金+复利”:1,500×(5/10000×30+1)^4= ¥1,592

滞纳金:1,500*5%*4= ¥300

合计还款:¥1892

4. 最低还款的隐藏费用

最低还款本身不产生费用,但如果只还最低还款额,会产生利息,而且是按照当月账单全额计息,同样每天万分之五的利息,直到你把欠款全部还清为止。费用是相当高滴!

如果你觉得不够直观的话,我们举例说明:

【例】

■  A君的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日

■  4月5日银行为A君打印的本期账单包括了她从3月5日-4月5日之间的所有交易账务

■  本月账单周期A君仅有一笔消费——3月30日,消费金额为¥1,000

■  A君的到期账单打印“本期应还金额”为¥1,000,“最低还款额为¥100

若A君于4月23日前,全额还款¥100,则在5月5日的对账单中循环利息为¥0

假设A君每月都只还最低还款额,那我们来算算A君每个月要付的循环利息分别为多少?

(1)若A君于4月23日前,只偿还最低还款额¥100,则5月5日的对账单的循环利息为¥17.4。具体计算步骤如下:

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12种信用卡隐藏费用(4)最低还款的隐藏费用

这 ¥17.4将计入下期本金循环计算。

(2)若A君于5月23日前,继续偿还最低还款额

这时的最低还款额为 ¥101.74,具体计算步骤如下:

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12种信用卡隐藏费用(4)最低还款的隐藏费用

则6月5日的对账单的循环利息¥20.4,具体计算步骤如下:

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12种信用卡隐藏费用(4)最低还款的隐藏费用

同样,这 ¥20.4和¥17.4将一起计入下期本金循环计算。

(3)若A君于6月23日前,继续偿还最低还款额

此时为(1,000+17.4+20.4)×10%= ¥103.78具体计算步骤如下:

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12种信用卡隐藏费用(4)最低还款的隐藏费用

则7月5日的对账单的循环利息为¥20.3,具体计算步骤如下:

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12种信用卡隐藏费用(4)最低还款的隐藏费用

……以此类推。

看看,这三个月下来,多交了17.4+20.4+20.3= ¥58.1的利息。

这才只算了前三个月,要是一直算到全部还清,大约一共要支出近200块钱的利息。你只是消费了1000块钱,就要额外多付200元,太不划算啦!!

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12种信用卡隐藏费用(5)滞纳金

5. 滞纳金

如果你在“到期还款日”那天,没能还清最低还款额,那么最低还款额未还的那部分金额就需要支付滞纳金了。滞纳金通常是最低还款额未还部分的5%

如果你觉得不够直观的话,我们举例说明:

【例】:A君这个月的最低还款额是¥1,500,在“到期还款日”那天A君只向银行还了¥500

那么银行会对低于最低还款额的部分(¥1,500 - ¥500 = ¥1,000)收取滞纳金,收取滞纳金的金额为:¥1,000 × 5% = ¥50

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12种信用卡隐藏费用(6)溢缴款

6. 溢缴款

溢缴款:指你还款时多存入的资金,或是你存放在信用卡账户内的资金。

如果你想取出“溢缴款”就需要支付一定金额的费用。

不明真相的小伙伴们看到此处,一定会惊呼:“神马!取出我存在自己卡里的钱也会有费用?”

是的!绝大多数信用卡都会收取支取“溢缴款”费用!费率通常在1%以下,而且手续非常繁琐!

7. 分期付款手续费

“分期付款”现在已经成为很多年轻女人们的还款选择。不过作为超级会过日子的女人来说,对比一下各银行的分期费率,挑一家便宜些的银行来做分期业务,还是更为划算的!

下图就是主要银行的账单分期费率,快来收藏吧!  点击查看大图>>

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12种信用卡隐藏费用(7)分期付款手续费

 

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12种信用卡隐藏费用(8)在国外交易产生的货币兑换手续费

8. 在国外交易产生的货币兑换手续费

这种费用是指两种外汇之间,进行兑换所产生的费用。

【例】假设你去欧洲旅行,带了一张Visa的“人民币 + 美元”(¥ + $)的双币卡

那么你所消费的欧元(€)在入账时就需要换成美元($)。在这一过程中,就会产生货币兑换手续费!

通常货币兑换手续费在1%-2%之间。

所以说去国外刷卡消费时,如果有“银联”就最好走“银联”系统。因为这样可以省去1%-2%的货币兑换费!

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12种信用卡隐藏费用(9)挂失、补卡、换卡手续费

9. 挂失手续费、补发卡、损坏卡、提前换卡手续费

如果你属于以下情况之一:

(1)不小心将信用卡丢失

(2)卡片受损,想提前更换张新卡

那么挂失信用卡,或者补办信用卡也是会产生额外费用的!

通常挂失信用卡,或者补办信用卡的费用在20-60元不等,此外有的银行还会收取20元/封的补卡快递费。

所以妥善保管好自己的信用卡!不仅是为了用卡安全,同时也能省下一些不必要的额外支出。

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12种信用卡隐藏费用(10)补制对账单手续费

10. “补制对账单”手续费

“补制对账单”手续费:是指信用卡持卡人需要发卡银行再次提供一份对账单时,需向发卡银行缴纳的费用。

现在一些银行对于“补制对账单”是免费的,但是多数银行还是会收取费用的。

标准通常是最近3个月或最近2个月的对账单是免费的,超过这个时间的对账单则会收取5元/月的费用。

其实现在已经越来越多的人选择使用电子账单,这样一来便于保存和随时查找,二来还很环保!

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12种信用卡隐藏费用(11)加急处理费

11. 加急处理费

当你急需拿到新申请的信用卡时,你可以向银行申请对自己的业务进行加急处理,但是加急可是不是免费的啊,通常加急处理费是 ¥20/次

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12种信用卡隐藏费用(12)超限费

12. 超限费

超限费:就是你在刷卡时,不小心刷出了超过自己信用额度的金额!然后银行会对这部分超出信用额度的消费,按比例收取费用。费率通常为5%。

这部分费用非常隐性!一旦你不小心刷爆了信用卡,就会产生一笔额外的超限费用。

尽管个别银行没有设置超限费用,但是绝大数银行还是在暗中执行着超限政策,所以女人们一定要记清楚自己的额度还剩多少?!量力而为、理性消费,宁可少刷一点,也一定不要刷爆信用卡!记住冲动是魔鬼!




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